La protección del consumidor en los créditos o tarjetas revolving
La importancia de la información y el control de transparencia en su contratación (I)
Artículo publicado en: Revista General de Legislación y Jurisprudencia 01/2021
- Artículo publicado en: Revista General de Legislación y Jurisprudencia
- Numero: 01/2021
- Fecha: 2021-05-18
- ISSN: 0210-8518
- Páginas: 52 (103 - 154)
- Idioma: español (castellano)
- Editorial: Editorial Reus
- Palabras Clave:
consumidor,
crédito al consumo,
doble control de transparencia,
información precontractual y contractual,
prestamista,
tarjetas revolving,
usura
- Materias:
Consumo
- Materias thema:
LNTU
- DOI: https://doi.org/10.30462/RGLJ-2021-01-04-802
La protección del consumidor en los créditos o tarjetas revolving
La importancia de la información y el control de transparencia en su contratación (I)
Artículo publicado en: Revista General de Legislación y Jurisprudencia 01/2021
Autoría: Ana Isabel Berrocal Lanzarot
10,00€
El presente estudio se va a centrar en el análisis de los créditos y tarjetas revolving, dando un tratamiento preferente en la protección del consumidor que contrata estos productos crediticios a la importancia que tiene el cumplimiento del deber de información precontractual y contractual del prestamista y, por ende, del doble control de transparencia a lo que ha contribuido la reciente aprobación de la Orden ETD/699/2020, de 24 de julio; sin dejar de mencionar la posición adoptada por el Pleno de la Sala de lo Civil en sentencia de 25 de noviembre de 2015 y de 4 de marzo de 2020 que optan por la aplicación de la Ley de Represión de la Usura y por considerar usurario el tipo de interés remuneratorio pactado.
I. Concepto, características y naturaleza:
1.1. Concepto.
1.2. Características y naturaleza.
II. El doble control de transparencia en los contratos celebrados con consumidores. El interés remuneratorio:
2.1. Intereses de remuneratorios e intereses de demora.
2.2. Control de incorporación, de transparencia y abusividad.
2.3. Compatibilidad entre la Ley de Represión de la Usura y la normativa de protección de consumidores.
III. Análisis de la Orden ETD/699/2020, de 24 de julio, de regulación del crédito revolvente y por la que se modifica la Orden ECO/697/2004, de 11 de marzo, sobre la central de información de riesgos, la Orden EHA/1718/2010, de 11 de junio, de regulación y control de la publicidad de los servicios y productos bancarios y la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancario:
3.1. La obligación de evaluar la solvencia del prestatario (cliente).
3.2. Las obligaciones de información precontractual, contractual y postcontractual:
A. La obligación de información precontractual.
B. La obligación de información contractual y postcontractual.
3.3. Comercialización y publicidad de las tarjetas y créditos revolving.
IV. La aplicación de la ley de represión de la usura a los créditos revolving: doctrina de las sentencias del tribunal, pleno de la sala de lo civil, de 25 de noviembre de 2015 y de 4 de marzo de 2020:
4.1. Análisis de la doctrina fijada en la sentencia del Pleno de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo de 25 de noviembre de 2015.
4.2. La aplicación de la doctrina jurisprudencial establecida en la sentencia del Tribunal Supremo, Pleno de la Sala de lo Civil, de 25 de noviembre de 2015 en el seno de nuestra jurisprudencia menor.
4.3. Análisis de la doctrina fijada en la sentencia del Tribunal Supremo, Pleno de la Sala de lo Civil, de 4 de marzo de 2020.
4.4. La aplicación de la doctrina jurisprudencial establecida en la sentencia del Tribunal Supremo, Pleno de la Sala de lo Civil, de 4 de marzo de 2020 en el seno de nuestra jurisprudencia menor.
4.5. Conclusiones.
V. La cuestión prejudicial planteada por el auto de la audiencia provincial de Las Palmas de Gran Canaria, sección 4ª, de 14 de septiembre de 2020.
VI. La imposición de costas procesales en las demandas por usura de los contratos de tarjetas y créditos revolving.
VII. Bibliografía.
Description
This study is going to focus on the analysis of “revolving” credits and cards, paying preferential attention on the importance of compliance with the lender’s duty of pre-contractual and contractual information for the protection of the consumer who contracts these credit products and, therefore, on the double control of transparency to which the recent approval of Order ETD/699/2020, of July 24, has contributed; without neglecting to mention the position adopted by the Plenary of the Civil Chamber in judgments of 25 November 2015 and 4 March 2020, which opt for the application of the Law for the Repression of Usury because the agreed remunerative interest rate is considered usurious.